2014广州拟取消公积金贷款保险 实施后买家或省数千元

2017-10-29政策法规

  日前有媒体报道称,国家多个部委联合发文取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,减轻贷款职工负担。近日,广州市住房公积金管理委员会已经对《广州市住房公积金个人住房抵押贷款实施办法》进行审议,也提到要“取消强制保险业务,由借款人自愿选择抵押或保证的担保方式。”业内人士测算,若上述政策落实,在广州公积金贷款80万元至少可省下1.4万元相关费用。

  目前,申请住房公积金贷款主要涉及评估费和担保服务费。评估费收费标准为按抵押物评估价值的3%。收取,最低300元,最高1500元;担保服务费收费标准为按贷款额的3%。收取,最低也是300元。

  今年7月,住建部明令禁止公积金贷款时强制买保险或担保,但广州、惠州、梅州仍在实施,舆论质疑其涉嫌利用行政垄断为其直接管理的置业担保中心输送担保业务。广州市公积金中心当时解释,公积金贷款必须买保险的依据是人民银行1998年5月9日颁布的《个人住房贷款管理办法》,出于保证资金安全的考虑。并称,公积金中心跟商业银行的性质不一样,必须采取措施防范贷款风险,确保每一笔贷款的回收。“我们指定三家保险公司供贷款人自由选择,主要是防止保险公司乱收费。”

  上周末,广州市住房公积金管理委员会审议通过的《广州市住房公积金个人住房抵押贷款实施办法》明确,为减轻贷款人负担,将取消强制保险,并由贷款人根据实际情况选择抵押、保证方式之一作为贷款担保方式。

  取消相关收费后,业内人士测算:“一笔贷款期限20年、总额80万元的公积金贷款,至少能省下14000元。而贷款50万元则至少能省下8750元。”

  三部门要求取消住房公积金个人贷款保险等四项收费

  昨日,人民日报官微发布消息称“住建部、财政部、央行等三部门发文,取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,减轻贷款职工负担”。记者获悉,在日前广州市住房公积金管理委员会第三届三次会上,关于“取消强制保险业务”的内容也获得了原则性的通过,将报市政府审批后执行。如果相关费用一旦取消,贷款职工将省下一笔数千元的费用。

  取消四项收费减轻贷款负担

  住建部、财政部、央行三部门发文,取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目,减轻贷款职工负担。另外,连续缴费6个月的职工就可以申请公积金贷款。

  广州大源按揭公司负责人郑大源介绍,保险费和担保费一般情况下是二选其一。如果是银行受理的贷款业务,则必须向保险公司缴纳一笔保险费,若通过公积金中心旗下的担保中心机构,则需要强制缴纳一笔担保费,不同额度不同的贷款年限,收取的具体费用都不相同,一般要1000多元。

  广州公积金贷款的保险费按照贷款额度乘以贷款年限乘以万分之二的方式收取。以80万元的贷款额度,20年的贷款年限为例,需要缴纳的费用为3200元。

  担保费的收取方式则相对复杂,一手房和二手房的收费方式不相同。以二手房为例,如果贷款年限是15-20年,担保费需按贷款额度的0.0065收取。以50万元的贷款额度,20年的贷款年限为例,收取的担保费为3250元。

  新政实施后买家或省数千元

  记者了解到,当前市场上,无论是一手楼还是二手楼的贷款业务,一般都通过打包的方式交由律师事务所或者按揭公司代理。一手楼还需要缴纳律师公证费,二手楼则需要缴纳评估费。按照业内人士透露,一般按照交易总额的万分之五收取二手评估费,如果一套200万元的房产,二手评估费约为1000元。

  郑大源表示,评估费这一项通常只针对二手楼,对媒体报道中说的“新房评估费”这个提法有点不太明白。如果将担保费或保险费、公证费或评估费取消,贷款职工将省下数千元的费用。

  实际上,保险费或者担保费仅存在于公积金贷款,而商业贷款的保险费早在多年前便已经取消。

  到今年9月,在广东省范围内,仅有广州、惠州、梅州三市在公积金贷款业务上仍然需要强制收取保险或者担保费用。

  在日前召开的广州市住房公积金管理委员会第三届三次会上,就审议了关于取消公积金贷款强制保险费以及担保费的内容,并获得了原则性通过,今年年底或将正式执行。

  广州申请公积金贷款门槛更高

  据人民日报官微称,三部门发文内容还涉及了“连续缴费6个月的职工就可以申请公积金贷款”。实际上,这一项与广州市住房公积金管理委员会第三届三次会审议通过的新政细则有出入。广州新政内容规定申请条件为,本市户籍需连续足额缴存公积金满6个月,累计缴存公积金24个月以上(含24个月);非本市户籍,需连续足额正常缴存累计公积金满6个月,累计缴存36个月以上(含36个月)方能申请公积金贷款。

  也就是说除了连续足额缴存公积金满6个月的规定外,广州细则上还增加了对累计缴存年限的限制,门槛更高。

  声音

  强制担保或演变成自愿缴纳

  有业内人士表示,此次住建部、财政部、央行三部门发文,成为继“9·30”央行联合银监会发文放松信贷政策之后,又一个国家层面政策放松的利好。对买家而言,虽然数额不大,但也是一小笔成本,在市场上有一个积极的信号。但是,具体能否落到实处,关键还看地方政府的执行力度。也有业内人士表示,三部门的举措更大程度是体现国家剔除行政冗余成本的改革思路,和救市无明显的关系。

  在广州大源按揭公司负责人郑大源看来,按照目前广州公积金额度吃紧的情况,就算取消强制收取担保费用,未来也可能变成自愿缴纳。

  他表示,每个月公积金的额度将分配至担保中心以及广州各大银行,相比之下,担保中心的额度比单个银行的额度要充裕得多。单个银行支行一个月的额度可能仅能满足几个贷款买家的需求,但是担保中心可能满足数十个或者上百个,加上各间银行额度不透明,纯公积金业务的二手买家都更倾向于前往担保中心申请,在这种情况下,强制收取就有可能变成自动缴纳。而银行受理贷款时收取的保险费则有取消的可能。

  郑大源还表示,市场由于公积金限额而导致的乱象比较多,为了公平起见,他认为所有银行包括担保中心在内的机构应该共享额度,并完全按照录入系统的时间顺序进行分配。

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