年终奖怎么投资理财
每个人的年终奖金额不同，生活需求、风险偏好也存在差异。在资产配置方面需要按照自身实际配置，那么年终奖怎么投资理财才好呢，一起来看看！
1年终奖金额：1万元以下
理财： 选择灵活性强的投资品
年终奖只有1万或以下的年轻人可以考虑做一些基金定投或者货币基金类的产品，相对来讲灵活性强，容易变现能够应付短期的资金紧缺。
一位金融规划师告诉帮主，对于年终奖在数千元的投资者，也可以投资一些P2P的理财产品，但是在项目选择上，应当选择等额本息项目，保证流动性为主。“由于奖金有限，加之年末用钱的地方较多，所以应该充分考虑流动性需求。”
该理财师建议把50%左右的资金投入3个月左右的短期项目，30%左右的资金投入6个月左右的中期项目，另外20%投入一年及以上的长期项目，作为未来的积蓄。
保险：第一份奖励自己
保险保障方面，对于年终奖在1万元以下的消费者，不妨首先购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的`应急资金。
推荐：“宝宝类”货币基金
关注指数：五星
货币基金投资的门槛非常低，很多互联网货币基金都是百元起投，甚至有1元起投的。余额宝、理财通等互联网货币基金除了拥有货币基金的高收益外，账户内资金可实时用于网上购物、转账、信用卡还款、充话费等，也可以转回到支付宝账户余额或银行卡，在电脑和手机上均可自如操作，资金流动性好于银行定期存款。
2年终奖金额：1万元-5万元
理财：可少量选择定投指数基金
帮主认为，对于年终奖在1-5万的白领来讲，可以将资产分为两部分，第一，在目前的市场状况下可以将少量资金定投指数基金以获取长期股市成长带来的超额回报；第二部分可以选择互联网金融产品，因为有金融资产对接能够保障安全性并且收益可观。
可投资标的可以选择互联网货币基金和固定收益的长期债券。在资金相对宽裕的情况下，建议在保证流动性的基础上，冲击高收益。可以将20%左右的资金投入3个月左右的短期项目保证流动性，20%左右的资金投入6个月左右的中期项目，保证稳定性，另外60%投入一年及以上的长期项目，保证收益性。”
在项目结构方面，建议优先选择先息后本项目，这样能获取较高的收益。
推荐： 国债投资
关注指数：四星
国债是一种简单的投资工具，不过国债的收益并不高，3年期国债的票面年利率在5%，比银行的定期存款只是高一点。国债的特点是其安全等级高，因此适宜的投资人群风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者群体等，以及不想承担风险的投资人群。
3年终奖金额：5万元-10万元
理财：分散循环投资控制风险
对于年终奖在5-10万的中层阶层来讲，可以少量配置部分股票资产；其次可以配置期限适中的互联网金融产品，来获取超过银行理财的收益；第三部分可以为自己配置部分保险产品。
这个阶段应该考虑安全性，在保证安全的前提下，尽可能追求高收益。建议将10%左右的资金投入3个月左右短期项目，20%左右的项目投入6个月左右的中期项目，另外70%投入一年及以上的长期项目。由于未来整体利率看跌，投资长期项目可以锁定收益。
保险：旅行险必备紧急救援
一般情况下，年终奖在5万元-10万元之间的消费者收入水平属于中上，这个消费群体的普遍共性是对生活质量的追求很高。春节假期里带上全家人一起出游则是最佳的选择。
据介绍，旅行险除了紧急救援运送、联系医院、垫付医疗费用等出险后的常规服务之外，通常说来，救援公司还会提供不少免费的礼宾服务，可能包括提供律师、协助订票订酒店、电话进行的简短翻译、就近医院查询、简单的急救指导等等。
推荐：银行理财产品
关注指数：五星
银行理财产品尽管门槛较高，有期限限制，不过收益相对来说比较可观，非常适合一些风险承受能力较低的投资者。银行理财产品的年化收益率普遍在4%-5%左右。如某行的一款产品投资期限1年的理财产品，预期年收益率只有4.8%，购买门槛5万元起；银行理财产品可以适合大多数家庭配置。但对于年终奖达不到5万元的投资者来说，建议选择与信任的家人、朋友合买高收益的理财产品。
4年终奖金额：10万元以上
理财：可尝试杠杆类资产配置
年终奖超过10万以上的人士属于高收入群体。可以考虑配置大额金融资产，比如说信托、阳光私募类产品；其次，如果风险承受能力较强的话可以考虑配置一些杠杆类资产，比如说期货、融资融券交易或者分级基金。
中信银行的一位理财顾问建议资产配置稳健与收益并重，例如可以拿出50%的资金用于投资“贺岁理财”专属产品；30%用于办理一些收益较高的存单；10%投资于灵活且更具收益性的股票型、债券型或混合型基金产品；5%的资金可以购买实物贵金属；剩余5%可用于为家人购买健康险、教育险和财产保护险等保险产品。
年终奖在20万元以上的高收入人群，中信银行建议适度加大中高风险产品的配置比例。
保险：人寿保险避债避税
事实上，对于年终奖偏多的高薪阶层而言，保险与常见的理财品不同，尤其是人寿保险，不存在亏损、贬值等问题，反而是很好的避债避税工具。
保险专家介绍，购买保险产品的优先顺序一定是保障为先，也就是购买一定额度的意外险、重大疾病险等产品为基础。家庭购买保险产品的规划原则是先保大人再保小孩。
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能对债务人的寿险保单进行追索。此外，我国现行法律规定，领取保险给付和理赔金不用缴纳个人所得税，包括身故赔偿金、车损赔付、医疗保险金等。分红类保险的分红收益也暂免征收个人所得税。一般来说，保险公司每年会拿出可分配盈余的70%用于分红；有的险种，其生存金还可复利计息。
推荐：期货杠杆交易
关注指数：三星
期货投资是一种提交一定的保证金，然后保证金可以放大若干倍做投资，假如投资搞错亏损，则亏损也按“放大”的来计算，超过一定的比例便会使保证金即有可能全部“填”进去。假如不是做套利的话，带“杠杠”作用的期货投资是一种风险极高的投资。投资者需要慎重。
推荐：黄金
关注指数：三星
而对于黄金投资，不少的理财师都认为，对于普通老百姓来说，黄金的行情扑朔迷离，如果不是很懂行，最好不要涉足，但是对于一些承受风险能力强，闲散资金又多的人来说，可以适当配置。
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